С какого долга можно подать на банкротство гражданина

Минимальной планки нет. Так мы отвечаем клиентам, которые звонят с вопросом о пороге суммы. Закон не называет одной цифры, ниже которой подать заявление невозможно. Есть три разных режима входа: внесудебный путь через МФЦ открывается с 25 тыс., обязанность идти в арбитраж включается на полумиллионе, право — фактически с любого размера задолженности при определённых признаках.

Без юридического тумана: кто обязан, кто вправе, когда МФЦ окажется проще.

Два режима подачи: когда обязан, а когда вправе

Закон делит подачу на два разных действия — обязанность и право.

Если совокупная задолженность превысила полмиллиона и расчёт с одним взыскателем делает невозможным расчёт с остальными, гражданин обязан подать заявление о собственном банкротстве в арбитраж за 30 рабочих дней. Норма — пункт 1 статьи 213.4 закона 127-ФЗ. Пропуск окна влечёт штраф по части 5 нормы 14.13 КоАП.

Параллельно работает пункт 2 той же статьи. Заёмщик вправе обратиться в арбитраж при любом размере задолженности, если предвидит свою неплатёжеспособность.

Часто читают так: «суд примет дело только при долге от полумиллиона». Это правило существует, но касается заявления кредитора. По норме 213.3 арбитраж принимает обращение взыскателя, если требования просрочены свыше трёх месяцев. Сам гражданин этим порогом не связан.

По нашему опыту это ловушка номер один. Человек с задолженностью 280 400 уверен, что его «не пустят». Пустят, если правильно показать признаки. Вторая ловушка — затягивание подачи при долге 640 в надежде «как-нибудь рассчитаться». За год обязательства прирастают пенями, плюс риск штрафа.

Внесудебное банкротство: путь через МФЦ

С 4 ноября 2023 года поправки ФЗ-474 расширили вход — путь открыт для требований от 25 тыс. до миллиона рублей. Раньше коридор был уже: нижняя граница 50 тыс., верхняя полмиллиона.

Сумма — половина допуска. Помимо неё нужно совпасть с одним из пяти оснований по норме 223.2. Самое массовое — окончание исполнительного производства по ст. 46, когда пристав закрыл дело из-за отсутствия активов для взыскания.

С ноября 2023 список оснований дополнили: пенсионеры с производствами свыше года; получатели пособия по уходу за ребёнком, если ИП тянется больше года; граждане с исполнительными листами, не исполненными свыше семи лет.

В нашей практике клиенты часто упускают важный нюанс. Считается не «весь долг в природе», а только те взыскатели, которых человек сам внесёт в заявление. Реальные совокупные обязательства могут быть и 1,4 миллиона. Обратная сторона — кого забыли вписать, после процедуры сохраняют право требования.

Платежей ноль: ни госпошлины, ни вознаграждения управляющему. Срок шесть месяцев со дня публикации в ЕФРСБ. Подробнее про внесудебное банкротство через МФЦ рассказываем отдельно.

Судебное списание при долге ниже полумиллиона

«У меня всего 320, арбитраж развернёт». Не развернёт, если в заявлении грамотно показаны признаки неплатёжеспособности. Достаточно одного из четырёх:

• расчёты с взыскателями прекращены;
• больше 10% совокупных требований просрочены свыше месяца;
• размер обязательств превышает стоимость всего имущества заёмщика;
• исполнительное производство окончено постановлением об отсутствии активов для взыскания.

Реальный пример из практики. Заёмщик: остаток по карте Сбера 184 600, микрозаём 47 200, недоимка по налогу 18 900. Итого 250 700, до «обязательной» планки далеко. Активов нет, ИП окончено актом о невозможности взыскания. Суд принял заявление, через шесть месяцев перешли к реализации, ещё через четыре — освобождение от обязательств.

С момента, когда арбитраж признал заявление обоснованным, останавливается начисление пеней, штрафов, процентов по всем обязательствам (кроме текущих платежей). Снимаются аресты со счетов.

По расходам ситуация изменилась с 8 сентября 2024 года. Поправками ФЗ-176 в Налоговый кодекс заёмщика-гражданина освободили от государственной пошлины (льгота закреплена в статье 333.37 НК). Прежней пошлины 300 рублей больше нет. Единственный обязательный взнос — депозит двадцать пять тыс. на счёт суда для оплаты вознаграждения финансового управляющего. По ходатайству суд вправе его отсрочить. Подробнее про стоимость судебного банкротства физического лица рассказываем отдельно.

Кому процедура подходит, а кому откажут

По нашей статистике обращений выделяются три профиля.

Профиль А — размер требований от 25 тыс. до миллиона, ИП окончено по 46-й норме. Прямая дорога: МФЦ. Ноль расходов, шесть месяцев ожидания.

Профиль Б — сумма требований любая. Активов нет или их стоимость ниже размера бремени. ИП окончено или платежи остановлены больше месяца назад. МФЦ часто недоступен, но открыт арбитражный путь.

Профиль В — совокупное бремя от полумиллиона, просрочка дольше трёх месяцев. Подача в арбитраж — обязанность, окно 30 рабочих дней.

Разбор по профилям до подачи экономит клиенту больше всего нервов. Если выяснится, что человек скрыл активы, передал ложные сведения управляющему, действовал во вред взыскателям — арбитраж применит пункт 4 статьи 213.28: дело завершит, но требования оставит.

Что останется после завершения

Полного обнуления не бывает. Сохраняются: алименты на детей и на бывшего супруга; задолженность по зарплате и выходному пособию перед сотрудниками; компенсация вреда здоровью и жизни; субсидиарная ответственность бывшего директора или учредителя; моральный вред по решению суда; обязательства перед теми, кого заёмщик намеренно скрыл; текущие платежи (коммуналка, налоги, аренда), начисленные после возбуждения дела.

Размер первоначального бремени на этот перечень не влияет. Алименты не спишутся ни при долге 80 тыс., ни при 8 миллионах.

Ограничения по статье 213.30 одинаковы для всех:

• 5 лет: сообщать банкам о факте несостоятельности при любом обращении за кредитом;
• 5 лет: нельзя самостоятельно подать новое заявление;
• 3 года: запрет занимать должности в органах управления любой организации;
• 10 лет: запрет руководить кредитной организацией.

Ограничения вступают с даты определения арбитража о завершении реализации имущества.

Вопросы о сумме долга и выборе пути

Можно ли подать на банкротство при долге 200 тысяч рублей?

Да, если подаёт сам заёмщик. По пункту 2 статьи 213.4 нижней планки закон не устанавливает. Условие — один из признаков неплатёжеспособности. Через МФЦ тоже да, если задолженность в коридоре от 25 тыс. до миллиона.

Что изменилось в условиях МФЦ после ноября 2023 года?

Денежный коридор: было от 50 тыс. до полумиллиона, стало от 25 тыс. до миллиона. Добавили четыре новые категории: пенсионеры с длительными производствами, получатели пособия по уходу за ребёнком, граждане с давними неисполненными листами.

Какие признаки суд проверяет, чтобы принять заявление при небольшой сумме?

Самый частый — оконченное исполнительное производство постановлением об отсутствии имущества. Также превышение бремени над стоимостью активов, остановка расчётов, просрочка свыше 10% обязательств больше месяца.

Чем рискует тот, кто не подал при долге выше 500 тысяч рублей?

Штрафом по части 5 нормы 14.13 КоАП. И серьёзнее — арбитраж может квалифицировать пропуск тридцатидневного окна как недобросовестность. Тогда дело завершат, но без освобождения.

Обязательно ли оконченное исполнительное производство для МФЦ-пути?

Нет, оно лишь самое распространённое из пяти оснований. Альтернативы для пенсионеров, получателей детских пособий и обладателей давних листов перечислены выше.

Сколько реально стоит судебная процедура для должника-гражданина?

Из обязательных — депозит 25 тыс. на вознаграждение управляющего. Госпошлина ноль с 8 сентября 2024. Дополнительно: публикации в ЕФРСБ, газета «Коммерсантъ», почтовые отправления, обычно 15-25 тыс.

Где вход — там и выход

Сумма обязательств — это не дверь, которая закрыта или открыта. Это указатель, какая из трёх дорог открыта именно для вашей ситуации. Внесудебная — для тех, кто попадает в денежный коридор и имеет нужное основание. Судебная по праву — для людей с любой суммой и признаками неплатёжеспособности. Судебная по обязанности — когда бремя перевалило планку. Мы помогаем определить, какой путь рабочий, и оценить риски отказа ещё до подачи.