Реструктуризация или реализация имущества: как суд выбирает процедуру и что это значит для вас

Арбитраж решает. Не вы. Поступает заявление, и суд выбирает между двумя путями: утвердить график выплат на три-пять лет либо выставить собственность гражданина на продажу через управляющего. Первый путь не делает человека банкротом. Второй - делает, зато обнуляет прежние займы.

Реструктуризация или реализация имущества при банкротстве: ключевое различие

При реструктуризации заявитель несколько лет платит по утверждённому плану. Если он исполнен полностью, суд закрывает дело без присвоения статуса банкрота. Задолженность считается выплаченной деньгами, а не аннулированной.

При имущественном этапе управляющий формирует перечень активов и выставляет их на торги. Когда расчёты завершены, инстанция ставит точку: оставшиеся требования банков и частных лиц перестают существовать. Человек признаётся несостоятельным со всеми вытекающими ограничениями.

Главное отличие: списание обязательств происходит только в ходе реализации имущества. Статус несостоятельного и ограничения по 213.30-й норме - тоже только там. По нашему опыту, многие удивляются: они рассчитывали на обнуление займов, не зная, что реструктуризация к нему не приводит.

Реструктуризация: четыре условия, без которых суд её не введёт

Четыре требования. Все одновременно. Если хотя бы одно нарушено - дело уходит к продаже активов.

Первое - источник поступлений на дату представления плана. Подойдёт зарплата, пенсия, арендные деньги. Нет заработка - суд этот вариант не рассматривает.

Второе - отсутствие неснятой судимости за умышленное экономическое преступление. Третье - не признавался несостоятельным в последние пять лет. Четвёртое - не было утверждённого плана в течение восьми лет.

Разработать документ о погашении вправе любой участник дела: заявитель, взыскатель или управляющий. Подаётся за десять дней до первого собрания взыскателей.

Срок плана - до трёх лет при одобрении кредиторами. До пяти лет - если суд утверждает его вопреки возражениям (изменение внесено в августе 2024 года, ранее действовал единый трёхлетний предел).

Если кредиторы против, инстанция вправе утвердить документ самостоятельно. Условие: привилегированные долги погашаются полностью, а третьей очереди достаётся не меньше половины требований за три года.

Есть ещё один выход - мировое соглашение при банкротстве. Стороны договариваются, суд утверждает соглашение, и дело прекращается.

Когда суд пропускает этап согласования и переходит к продаже активов

Пять оснований предусмотрены статьёй 213.24 п. 1 закона о несостоятельности: документ о погашении не представлен в срок; кредиторы проголосовали против и суд не нашёл оснований его утвердить; инстанция отказала в утверждении; кредиторы добились отмены уже утверждённого плана; сам должник подал ходатайство.

Последнее основание важно. Человек без заработка вправе сразу просить о реализации, минуя этап согласования. Это сокращает общий срок, но заявитель признаётся несостоятельным.

Типичные ситуации прямого перехода: пенсионер без поступлений сверх прожиточного минимума, безработный, нетрудоспособный человек.

Имущественная стадия вводится на срок до шести месяцев. В нашей практике при наличии недвижимости или оспариваемых сделок реальный срок достигает 12-18 месяцев. Что включается в перечень - в статье конкурсная масса при банкротстве физического лица.

Мораторий и лимиты: как ограничения отличаются в двух вариантах

Мораторий начинается с первого дня в обоих случаях. Разница - в жёсткости контроля над активами.

При реструктуризации штрафы и пени перестают начисляться, взыскания приостанавливаются. Сделки дороже пятидесяти тысяч рублей - только с согласия управляющего.

На имущественном этапе должник передаёт управляющему все банковские карты и не может самостоятельно распоряжаться активами из перечня.

Единственное жильё при обоих вариантах защищено. Квартира или дом без ипотеки в перечень не включаются (статья 446 процессуального кодекса). Ипотечное жильё уходит банку при любом пути.

Депозит на вознаграждение управляющего - двадцать пять тысяч за каждую процедуру, при двух стадиях суммарно пятьдесят тысяч. Государственная пошлина отменена с 8 сентября 2024 года. Публикации в ЕФРСБ и «Коммерсанте» - дополнительные расходы.

Для кого выгоден план выплат, а кому нужно добиваться списания

Документ о погашении имеет смысл, когда есть стабильный заработок и задолженность реально закрыть за три года. Для директора или предпринимателя с лицензиями это особенно важно: при исполненном плане человек не признаётся несостоятельным, и запреты на руководство не наступают вовсе.

Имущественная стадия нужна, когда денег нет или они не покрывают минимальных выплат, а задолженность в разы превышает все активы. В нашей практике на этот путь чаще идут при долге от полутора миллионов и минимальном имуществе.

Дача, второй автомобиль, доля в бизнесе, земельный участок - всё включается в перечень при продаже. Если эти активы важно сохранить, такой путь не подойдёт.

Долги, которые не уйдут после завершения любой из процедур

После продажи активов остаются: алименты, выплаты за вред здоровью и жизни, задолженность по зарплате перед работниками, субсидиарная ответственность по долгам компании, убытки директора или учредителя, ущерб, причинённый умышленно. Перечень закрытый.

При плане погашения обязательства не списываются в принципе. Если документ исполнен - они выплачены деньгами. Если нет - суд переходит к имущественной стадии, тогда возможно освобождение. Подробнее об основаниях для отказа - в статье когда долги не спишут при банкротстве.

Отдельный риск - отказ суда в освобождении при недобросовестности заявителя: скрытое имущество, ложные сведения управляющему или суду. Подробнее - в материале недобросовестность должника и отказ в списании.

Три ситуации: кому что подходит

Заработок от шестидесяти тысяч в месяц. Первое условие выполнено. Стороны утверждают план на три года - и закрывают дело без статуса несостоятельного и без запрета на руководство.

Заработка нет или он ниже прожиточного минимума. Должник подаёт ходатайство о реализации, суд минует этап согласования. Срок - от шести месяцев. Итог: оставшиеся обязательства списываются, единственное жильё остаётся.

Пенсионер с задолженностью от пятисот тысяч. Пенсия формально считается доходом, но построить исполнимый трёхлетний документ на небольшую пенсию не получится. В нашей практике такие клиенты почти всегда выбирают прямой переход к имущественной стадии.

Частые вопросы о реструктуризации и реализации имущества

Обязан ли суд сначала вводить реструктуризацию или может сразу перейти к продаже активов?

По умолчанию вводится план погашения, если заявитель соответствует четырём условиям закона. Если требования не выполнены или должник ходатайствует об имущественной стадии, инстанция минует этап согласования.

Сколько длится плановый период и можно ли его продлить?

До трёх лет при одобрении кредиторами. До пяти лет - если суд утверждает документ вопреки их возражениям (поправка августа 2024 года).

Что происходит с единственной квартирой при переходе к имущественной стадии?

Единственное жильё без ипотеки в перечень не включается при обоих вариантах процедуры (статья 446 процессуального кодекса). Ипотечная квартира, даже единственная, реализуется в пользу банка-залогодержателя.

Можно ли самому попросить суд пропустить этап согласования и сразу продать активы?

Да, если заявитель не соответствует условиям реструктуризации (например, нет заработка) - он вправе ходатайствовать о прямом введении имущественной стадии (статья 213.24 п. 8 закона о банкротстве).

Какие ограничения останутся после имущественной стадии и будут ли они при исполненном плане?

После реализации: пять лет сообщать о прошлом деле при оформлении кредитов, три года запрет на руководство компаниями (для банков 10 лет, для МФО и страховых - 5 лет). При исполненном документе о погашении эти ограничения не наступают.

Сколько придётся заплатить, если суд введёт обе стадии подряд?

Депозит - двадцать пять тысяч за каждую процедуру, итого пятьдесят тысяч. Плюс публикации в реестре и газете, почтовые расходы. Государственная пошлина с сентября 2024 года не взимается.