Банкротства граждан: рост замедлился до 7% за полугодие

Кухня, ноутбук, открытая новостная лента. Заголовок: прирост числа личных банкротств за январь-июнь - всего семь процентов. Ещё год назад цифра была выше двадцати. Для человека с папкой требований из банка это звучит странно: у него-то стало только тяжелее. По нашему опыту такое разночтение - обычное дело. Общая динамика и семейная касса живут в разных плоскостях.

Рост сбавил темп: что видно за шесть месяцев

По сообщению «Известий» со ссылкой на открытые данные ЕФРСБ, за первую половину 2026 года число новых банкротств физических лиц прибавило около 7% к аналогичному отрезку 2025-го. Год назад тот же показатель был ближе к 22%, и его называли лавинообразным.

Смысл важно поймать точно. Речь не о сокращении. Дел за полугодие стало больше. Просто прирост перестал быть двузначным.

Сама цифра открыта. С 1 января 2026 года заработал ФЗ-227 от 8 августа 2024 года: публикации о признании гражданина банкротом идут только через bankrot.fedresurs.ru. Прежний бумажный канал отменён. Проверить дело - своё, соседа, будущего контрагента - можно бесплатно по ФИО или ИНН. Пять секунд, никакой регистрации.

Тысячи дел в месяц - и почему торможение не спад

Право уйти в банкротство физическое лицо получило в октябре 2015 года. Первые два года ушли на раскачку: люди не верили, что долги можно закрыть законным путём. Потом пошла волна.

Пик темпов пришёлся на 2021-2022 годы. Ежегодный прирост в те периоды исчислялся десятками процентов. Друг рассказал другу, соседка вышла из микрозаймов - и очередь в арбитраж выросла.

К 2025-2026 годам база тех, кто хотел воспользоваться судебной защитой, во многом уже прошла эту дорогу. Замедление ожидалось. Мы видим это в звонках: люди приходят подготовленные, читали чужие истории.

Параллельно с арбитражем работает внесудебка через многофункциональный центр. Она в судебную статистику не входит. С 4 ноября 2023 года верхняя планка для такого пути - миллион рублей (было полмиллиона; изменения внёс ФЗ-474, расширив статью 223.2 закона о несостоятельности). Реальный охват граждан с защитой от взыскания шире, чем показывает одна лишь цифра арбитражных дел.

Что сдержало приток новых заявлений

Аналитики называют три сцепленных механизма. Ни один не работает в одиночку.

Кредитная политика последних лет

В 2023-2024 годах ключевая ставка ЦБ держалась высоко. Банки закрутили скоринг. Часть потенциальных заёмщиков просто не получила новый займ. Меньше выданных кредитов сегодня - меньше сложных должников через два-три года.

Расширение пути через МФЦ

Поднятие верхней планки внесудебки до миллиона - это не косметика. Раньше человек с задолженностью восемьсот тысяч был вынужден идти в арбитраж, искать финансового управляющего, вносить депозит в 25 тысяч рублей на его вознаграждение (статья 20.6 закона о несостоятельности). Теперь он идёт в многофункциональный центр. Без судебного заседания, без депозита, шесть месяцев ожидания. Такой поток ушёл из арбитражной статистики.

Естественная нормализация волны

После пика «первопроходцев» 2019-2022 годов накопленные ситуации в значительной части разрешены. Новые случаи приходят, но уже не лавинообразно. По нашей практике поток запросов сместился с «списать всё» в сторону «разобраться, что подходит именно мне».

Отдельная переменная - отмена государственной пошлины. С 8 сентября 2024 года, по ФЗ-176 от 12 июля того же года, гражданин при подаче собственного заявления не платит ничего (льгота закреплена в статье 333.37 Налогового кодекса). Барьер снизился, но эффект отложен: подвижки такого рода дают отражение в статистике с лагом в 6-12 месяцев.

Что цифра значит для того, кто не может платить

Замедление темпов - сигнал для аналитиков, не изменение правил для конкретной семьи. Если душат просрочки, суд и многофункциональный центр по-прежнему принимают заявления в штатном режиме. Освобождение от обязательств работает вне зависимости от рыночного графика.

Арбитражный путь

Реструктуризация задолженности и реализация имущества - это статьи 213.1 и далее закона о несостоятельности. Подходят, когда общая сумма долгов превышает полмиллиона рублей или есть иные признаки неплатёжеспособности. Первая процедура - попытка рассрочки на срок обычно до трёх лет. Если план не сложился, дело идёт к реализации активов. Завершение снимает большинство обязательств. Не снимает алименты, компенсацию за причинённый здоровью вред и текущие платежи - об этом прямо говорит статья 213.28. Как ведут себя алиментные суммы - в отдельном материале про алиментный долг при банкротстве.

Путь через МФЦ

Он доступен при сумме от 25 тысяч до миллиона рублей и при выполнении условий статьи 223.2: чаще всего это оконченное исполнительное производство, где приставы не нашли активов, либо исполнительный документ старше семи лет. Полгода ожидания, ноль расходов на управляющего. Если во время ожидания у гражданина появится крупное имущество или доход, процедура прекращается.

Оба пути дают одно и то же главное: мораторий на взыскание с момента введения. Приставы отступают, коллекторы теряют право на звонки, начисление процентов замирает.

Частые вопросы о признании банкротом

Стоит ли считать замедление роста хорошим сигналом для экономики?

Это неоднозначный индикатор. С одной стороны, реже фиксируются случаи неплатёжеспособности. С другой, тот же эффект даёт ужесточение скоринга: люди не банкротятся, потому что новых займов им попросту не выдали.

Что видно в ЕФРСБ, если проверить своё дело?

По ФИО или ИНН откроется карточка со списком опубликованных сообщений: введение процедуры, назначение управляющего, собрание кредиторов, завершение. Данные обновляются в реальном времени, доступ бесплатный.

Сколько длится внесудебная процедура через МФЦ?

Шесть месяцев с момента включения записи в реестр. Срок закреплён в статье 223.2 закона о несостоятельности и не сокращается по желанию сторон.

Обязательно ли платить государственную пошлину?

Нет. С 8 сентября 2024 года гражданин при подаче собственного заявления полностью освобождён от неё - льгота в статье 333.37 Налогового кодекса. Депозит на вознаграждение управляющего (25 тысяч рублей) - другой платёж.

Какие обязательства не спишут даже после завершения дела?

Алименты, возмещение за причинённый жизни и здоровью вред, зарплата и выходные пособия перед бывшими работниками, текущие платежи периода процедуры, а также требования из умышленных нарушений закона со стороны заявителя.

Чем реструктуризация отличается от реализации имущества?

Первая - это утверждённый судом график рассрочки долга, обычно на срок до трёх лет; активы при этом остаются у гражданина. Вторая - продажа имущества через торги с распределением выручки между кредиторами по очередям; после её окончания оставшийся долг списывается.