Обзор ВС РФ №5/2026 по банкротству: что изменилось для должника

29 апреля 2026 года Президиум Верховного Суда РФ утвердил Тематический обзор №5/2026 (постановление №7А/2026) - 26 правовых выводов по делам о несостоятельности за 2025 год. Документ не правит 127-ФЗ, а задаёт ориентиры судьям: что считать добросовестным поведением должника, когда деньги от продажи ипотечного жилья возвращают ему, а когда откажут в освобождении от кредитного бремени.

Что такое Обзор №5/2026 и зачем его читать должнику

Тематический обзор - систематизация судебной практики за год. Президиум ВС РФ собирает показательные дела, формулирует выводы и публикует ориентир для арбитражных судов. Документ доступен на vsrf.ru и в КонсультантПлюс.

Это не поправка к закону. Судья не обязан следовать ему так же строго, как норме, - но отклонение требует отдельного обоснования в решении. ВС входит в расчёты судей в подавляющем большинстве рассматриваемых споров.

Жильё и списание задолженностей: что ВС решил в пользу должника

Остаток от продажи ипотечной квартиры

ВС установил (п. 4): если единственное жильё, находившееся в ипотеке, продано на торгах, деньги сверх суммы погашения перед залогодержателем возвращаются должнику. Другим займодавцам они не достаются. Пример: квартира продана за 5 млн рублей, остаток ипотечного кредита - 3,2 млн. После расчёта с банком 1,8 млн уходят обратно гражданину.

Незалоговое единственное жильё (без ипотеки) в конкурсную массу вообще не включают - оно защищено исполнительским иммунитетом по абз. 2 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ. Это правило обзор не затронул.

Завершённое дело не пересмотрят

Взыскатели иногда появляются после закрытия банкротства. ВС их блокирует (п. 26): займодавец, пропустивший срок на включение требования в реестр, лишён права добиться пересмотра. Результат стабилен.

Что осталось прежним

Базовое правило - ст. 213.28 п. 3 127-ФЗ - не изменилось. После реализации имущества человек избавляется от большинства задолженностей. Не уходят никогда: алименты, компенсация за вред здоровью, текущие платежи, субсидиарная ответственность.

Какие сделки управляющий не сможет оспорить

Подмена сроков заблокирована

Распространённый приём: управляющий пытается оспорить платёж через ст. 61.2 (до 3 лет), когда уже пропустил срок по ст. 61.3 (предпочтительное удовлетворение - 1 или 6 месяцев). ВС закрыл такую возможность (п. 10): каждая норма применяется строго в своих временных рамках. Пропущен срок по ст. 61.3 - платёж устоит.

Подробнее об оспаривании сделок при несостоятельности компании - в статье банкротство ООО пошагово в 2026 году.

Продажа с понятной целью

Согласно п. 14: продал имущество и направил выручку на погашение другого кредита или иные законные нужды - такую сделку нельзя квалифицировать как вредоносную. Доказывать добросовестную цель придётся самому. Договоры, платёжные поручения, расписки - всё это стоит хранить заранее.

Зарплаты работников и недобросовестный контрагент

По п. 11 выплаты работникам оспоримы только при значительном отклонении от обычного вознаграждения. Небольшое превышение - не основание. Если премия была в 1,3 раза выше нормы, управляющий её, скорее всего, не оспорит.

По п. 2 ст. 61.4 127-ФЗ сделки в пределах обычной хозяйственной деятельности (до 1% балансовых активов) не оспариваются. ВС ограничил это правило (п. 13): если партнёр знал о финансовых проблемах должника - защита снимается.

Кому правила ВС работают в защиту, а кому - против

Документ не является универсальным щитом. Одним помогает, другим - обозначает риски.

Выигрывают три категории. Гражданин с ипотечной квартирой: остаток торгов возвращается ему (п. 4). Бывшие работники банкрота: зарплату сложнее оспорить (п. 11). Тот, кто уже завершил банкротство: опоздавший взыскатель не переиграет закрытое дело (п. 26).

Рискуют другие. Гражданин, скрывший сведения о своих обязательствах при оформлении нового кредита, может не получить списание по нему (п. 5). Тот, кто не объяснил источник денег на расходы - получит отказ как недобросовестный (п. 6). Подписавший соглашение о признании долга после просрочки - взыскатель идёт в арбитраж без предварительного судебного взыскания (п. 24). О бесплатной альтернативе - в статье внесудебное банкротство через МФЦ в 2026 году.

Из нашей практики: разница между «списано» и «в освобождении отказано» чаще упирается в поведение человека на этапе кредитования и в ходе разбирательства, а не в размер задолженности.

Когда суд откажет в освобождении от долгов: три сигнала

Умолчание при оформлении займа. П. 5: не сообщил банку о других значительных обязательствах при получении кредита - это недобросовестность в глазах суда. Применительно к этому договору откажут в списании. Практика 2025 года складывается не в пользу тех, кто брал новые займы, уже имея накопленные обязательства.

Непрозрачные расходы. П. 6: тратил деньги в период банкротства, но не объяснил источник - это квалифицируется как сокрытие активов. Держать управляющего в курсе всех поступлений и документировать их происхождение - наименее рискованная стратегия.

Что не уйдёт при любом исходе. Алименты, выплаты за причинённый вред здоровью, текущие платежи, субсидиарная ответственность - ст. 213.28 п. 5-6 127-ФЗ. Эти виды задолженности не исчезают вне зависимости от добросовестности. О расходах на процедуру - в материале стоимость банкротства физического лица.

Судьи с 2025 года запрашивают кредитные анкеты и выписки за 2-3 года до подачи заявления. Расхождение доходов и трат - первый сигнал.

Частые вопросы об Обзоре ВС РФ №5/2026

Обзор ВС РФ №5/2026 - это закон? Судьи обязаны его выполнять?

Нет. Тематический обзор - разъяснение практики, не нормативный акт. Судья вправе отступить от него, но обязан обосновать это в решении. Суды в большинстве дел принимают во внимание позицию ВС.

Продали квартиру в ипотеке на торгах - куда денется остаток после выплаты банку?

Деньги, оставшиеся после погашения ипотечного займа, исключаются из конкурсной массы и возвращаются гражданину. Другим взыскателям эта сумма не достаётся (п. 4).

Я брал кредит и не говорил о других долгах. Мне откажут в списании?

Риск есть. Суд квалифицирует умолчание о существенных обязательствах как возможную недобросовестность (п. 5). По этому конкретному договору могут отказать. Итог зависит от размера скрытых сумм и общей картины.

Управляющий хочет оспорить мой платёж трёхлетней давности - это законно?

Зависит от ситуации. Ст. 61.2 127-ФЗ даёт срок до 3 лет, но только для подозрительных сделок. Если речь о платеже одному из займодавцев - это оспаривается по ст. 61.3 с периодом 1-6 месяцев. Подменять одну норму другой нельзя (п. 10).

Займодавец появился уже после завершения банкротства. Может ли он что-то требовать?

Нет. Кредитор, не успевший войти в реестр, лишён права добиться пересмотра завершённого дела (п. 26).