Банкротство в декрете: как списать долги, если нет работы

Марина ушла в декрет с тремя кредитами на 750 тысяч рублей. Ежемесячный платёж был вдвое больше пособия. Шесть месяцев она перехватывала у родителей, брала микрозаймы, потом перестала отвечать банку. К нам она обратилась, когда пристав уже выслал постановление.

Выход есть. Закон не требует зарплаты - только признаков неплатёжеспособности. Пособие и маткапитал кредиторам не достанутся.

В декрете можно признать себя неплатёжеспособной: что говорит закон

Первое, что слышим от мамы: «Банкротство - только для работающих». Это не так.

Федеральный закон о несостоятельности не упоминает трудовой доход как условие подачи. Нужно одно из двух оснований. Первое: задолженность от полумиллиона рублей и просрочка больше трёх месяцев - тогда обращение в арбитраж становится обязательным, закон даёт 30 рабочих дней. Второе: очевидная невозможность платить - подать можно, не дожидаясь накопления крупной суммы.

Если обязательства перевалили за полмиллиона - затягивать опасно. По нашему опыту арбитраж в делах без дохода сразу вводит стадию реализации имущества, не задерживаясь на реструктуризации - это сокращает общее время дела.

Пособие, маткапитал и прожиточный минимум: что не войдёт в конкурсную массу

Самый важный вопрос: что случится с деньгами на ребёнка?

Пособие по уходу до 1,5 лет защищено нормой закона об исполнительном производстве - пункт 12 части 1 статьи 101 закона № 229-ФЗ. Взыскивать эту выплату запрещено, в конкурсную массу при банкротстве она не включается (consultant.ru).

Нюанс, который многие пропускают. Если ежемесячные деньги от СФР поступают на тот же счёт, что и алименты или переводы от бабушки - управляющему сложно разобрать, что откуда. Надёжнее открыть отдельную карту только для этих средств.

Материнский капитал защищён по пункту 14 той же статьи. Пока сертификат хранится на счёте Социального фонда или уже направлен на ипотеку - в массу он не попадает. Если средства перечислены на обычный счёт матери и перемешались с другими поступлениями - управляющий вправе включить остаток.

Прожиточный минимум на мать и на каждого ребёнка-иждивенца суд может исключить из массы. Не автоматически - нужно ходатайство. Лучше подать его сразу.

Детские вещи - одежда, коляска, кроватка - не являются собственностью матери. Счёт, открытый на имя малыша, тоже. В конкурсную массу это не входит.

Подробнее о защищённых доходах во время дела - в материале о доходах во время банкротства физического лица.

МФЦ или арбитражный суд: как выбрать путь без трудового дохода

Путей два. Выбор зависит от суммы и от статуса исполнительного производства.

Путь через МФЦ - полностью бесплатный. Нет пошлины, нет арбитражного управляющего. Заявление подаётся в МФЦ, шесть месяцев мораторий - потом обязательства из заявления списываются.

Условия по статье 223.2 закона о банкротстве (в редакции ФЗ-474 от 2023 года):

1. задолженность от двадцати пяти тысяч до одного миллиона рублей;
2. одно из оснований: пристав закрыл производство из-за отсутствия активов, или производство длится более 7 лет, или - ключевой пункт для декретниц - единственный доход это выплата по уходу, а производство тянется больше 12 месяцев без результата.

Третье основание появилось в 2023 году. Мало кто о нём знает. Матери, у которых пристав год и больше ничего не взыскал, подают в МФЦ без постановления об окончании.

Путь через арбитраж. Подходит при задолженности выше миллиона или при отсутствии оснований для МФЦ. Госпошлину должник-гражданин не платит - льгота по статье 333.37 Налогового кодекса действует с сентября 2024 года. Единственный обязательный платёж - депозит двадцать пять тысяч рублей на вознаграждение арбитражного управляющего. По ходатайству суд может дать отсрочку.

Мы считаем: если задолженность до миллиона и есть подходящее основание - МФЦ предпочтительнее. Полгода, ноль расходов, обязательства сняты.

Ипотечная квартира в декрете: почему её не защитит ни декрет, ни маткапитал

Скажем честно: это самая болезненная тема.

Единственное жильё без ипотеки защищено. Дети в квартире, декрет - иммунитет по процессуальному кодексу. В конкурсную массу такая квартира не входит.

Ипотечная квартира - другой разговор. Залоговое жильё продаётся на торгах, даже если оно единственное и в нём живут дети (статья 213.26 закона о банкротстве). Восемьдесят процентов выручки уходит банку-залогодержателю.

Маткапитал в ипотеке защиты не даёт. Квартира остаётся предметом залога независимо от того, какими деньгами гасился долг. В части судебной практики поднимается вопрос о выделе детских долей до торгов - но устойчивого ответа нет.

Кому дело о несостоятельности точно поможет: нет залогового жилья, нет дорогого имущества, есть потребительские кредиты. Ситуация как у Марины - хороший кандидат.

Подробнее - в материале о банкротстве при ипотеке и единственном жилье.

Когда долги не спишут: несписываемые обязательства и условие добросовестности

Кредиты, займы, задолженность по ЖКХ, налоги - уходят.

Навсегда остаются: алименты и накопленная задолженность по ним; компенсация пострадавшему за вред здоровью или гибель; обязательства по зарплате; субсидиарная ответственность; требования из умышленного вреда или обмана.

Освобождение - только при добросовестном поведении. Суд откажет, если мать скрывала собственность, давала банку поддельные документы или уклонялась от общения с арбитражным управляющим. Сам по себе декрет подозрений не вызывает.

Управляющий смотрит сделки за три года до подачи. Дарение квартиры маме, продажа машины ниже рынка, переводы на счёт супруга - в зоне риска. Переводы на счёт малыша тоже: ребёнок считается заинтересованным лицом. Что стоит знать о подготовке - в материале о том, что нельзя делать перед банкротством.

После завершения дела: пять лет сообщать банку о прошлом при оформлении кредита; три года - нельзя быть директором или членом правления. Обычная наёмная работа - без ограничений. В нашей практике матери, завершившие дело в декрете, выходили на работу без каких-либо сложностей.

Марина получила освобождение через 10 месяцев. Все три кредита списаны. Вошла в декрет с задолженностью 750 тысяч рублей, вышла - без неё.

Частые вопросы о банкротстве в декретном отпуске

Арестуют ли счёт, на который приходит пособие по уходу за ребёнком?

Взыскивать пособие запрещено. Если пристав всё же наложил арест - направить в ФССП заявление об исключении защищённых выплат. С момента введения банкротного дела аресты снимаются.

Можно ли подать через МФЦ, если исполнительное производство ещё не окончено?

Да - если единственный доход это выплата по уходу и производство длится более 12 месяцев без результата. Постановление об окончании не нужно.

Что произойдёт с детскими вещами и счётом, открытым на имя ребёнка?

Ничего. Это собственность ребёнка, не матери. Арбитражный управляющий не вправе включить её в конкурсную массу.

Обязательно ли подавать ходатайство об исключении прожиточного минимума?

Обязательно. Суд сам не исключает. Без ходатайства сумма уйдёт в массу.

Сколько времени займёт дело, если нет имущества кроме личных вещей?

Через МФЦ - шесть месяцев. Через арбитраж - девять-двенадцать. Нет активов, нет спорных сделок - дело закрывается в этих рамках.

Влияет ли банкротство на возможность устроиться на работу после выхода из декрета?

Нет. Обычная работа доступна без ограничений. Запрет только на руководящие должности в организациях - три года, и на кредиты без упоминания о прошлом деле - пять лет.

Декрет - не препятствие. Пособие останется. Если нет залогового жилья и нет крупного имущества - путь к списанию открыт. Состав обязательств, история сделок, наличие залога - у каждой мамы своё. Оценить реальные шансы можно только по конкретной ситуации.