Доходы при банкротстве гражданина: что уходит в конкурсную массу, а что остаётся

Зарплата уходит управляющему. Пенсия по старости - туда же. Пособие по безработице - тоже. Под защитой остаётся прожиточный минимум, и только если человек сам его попросит у арбитража. По нашему опыту половина обратившихся узнают об этом, когда первая зарплата уже растворилась в счетах кредиторов.

Что уходит в конкурсную массу: механизм и логика нормы

С даты решения арбитража о признании человека банкротом весь его финансовый периметр переходит под контроль финансового управляющего. Работодатель больше не зачисляет деньги на привычную карту: бухгалтерия получает уведомление и направляет заработок на основной счёт, открытый специалистом по делу. Снять оттуда что-либо самостоятельно гражданин не вправе. Любая такая операция ничтожна - правило о расчётах прописано в положении 213.25 закона о банкротстве.

Карты надо отдать. Все. В первый рабочий день после получения карточек управляющий обязан их заблокировать и перевести остатки на основной счёт.

В общий котёл уходит не только то, что было у человека на дату решения. Туда же отправляется всё, что приходит позже: новая зарплата, премии, доходы от сдачи квартиры, гонорары по договорам ГПХ. Подробнее о механике спецсчёта мы писали в материале про банковские счета при банкротстве.

Реструктуризация долгов устроена иначе. Общего котла там нет вовсе. Гражданин продолжает распоряжаться поступлениями, но не вправе совершать сделки дороже 50 000 рублей без письменного согласия специалиста по делу. Эту планку установила норма 213.11 того же закона.

Какие выплаты не забирают: закрытый перечень по 229-ФЗ

Защищённые выплаты - это закрытый список. Что прямо названо в 101-й норме закона об исполнительном производстве, то и не попадает под распоряжение управляющего. Под защиту попадают:

• возмещение вреда здоровью и в связи со смертью кормильца;
• пенсия по случаю потери кормильца;
• алименты, которые сам человек получает (например, на ребёнка от второго родителя);
• пособие по уходу за ребёнком до полутора лет;
• единовременная выплата при рождении ребёнка;
• материнский (семейный) капитал;
• компенсации жертвам терактов и техногенных катастроф;
• командировочные.

Пособие по безработице сюда не входит. Это распространённая ошибка популярных текстов. ЦЗН перечисляет деньги, специалист по делу распределяет их кредиторам.

ЕДВ инвалидам в той же норме напрямую не упомянута. Практика арбитражей расходится: где-то судьи исключают её по социальной природе, где-то оставляют управляющему. Гарантий заранее нет.

Целевые компенсации - страховые выплаты за вред здоровью, региональные доплаты к пенсии - суды обычно исключают по обращению. Без отдельной просьбы они уходят в общий котёл наравне с заработком.

Пенсия, алименты и маткапитал: три случая, которые путают

Страховая пенсия по старости и пенсия по инвалидности - обычный доход. Они полностью включаются в общий котёл. Прожиточный минимум выдаётся только при наличии определения арбитража. А вот пенсия по случаю потери кормильца защищена целиком. Два схожих по названию вида выплат работают по противоположным правилам.

С алиментами та же двойственность, только в другом виде. Когда деньги приходят человеку (как родителю на ребёнка, например), они защищены. Когда сам гражданин обязан платить - его долг по алиментам не спишется по итогам дела. По нашей практике в каждой третьей консультации на эту тему собеседник путает два режима в одну сторону.

Сертификат материнского капитала под распоряжение управляющего не уходит. Взыскание на средства МСК запрещено напрямую. Однако если маткапитал был вложен в ипотеку, картина меняется. Жильё уйдёт с торгов даже единственное - иммунитет на ипотечную квартиру не действует. Распределение выручки фиксированное: 80% получает банк-залогодержатель, 10% идут кредиторам первой и второй очереди, ещё 10% - на расходы дела.

Как получить прожиточный минимум во время реализации имущества

Автоматизма здесь нет. Чтобы из поступающих денег ежемесячно выдавалась сумма на жизнь, нужно подать письменное ходатайство в арбитражный суд об исключении этой суммы. После того как судья выносит определение, специалист по делу обязан выплачивать её каждый месяц.

Сколько именно - зависит от региона и демографической группы. Для трудоспособных одна цифра, для пенсионеров другая, для несовершеннолетних третья. Берётся актуальный показатель того субъекта, где живёт человек.

Если на содержании несовершеннолетние дети, нетрудоспособные родители или иные иждивенцы - подаётся отдельное обращение на каждого. Судья смотрит документы: свидетельства о рождении, справки об инвалидности, выписки о совместном проживании.

Срок подачи критичен. Лучше всего приложить бумагу сразу к заявлению о банкротстве. Если затянуть до второго-третьего заседания, специалист по делу всё это время будет вправе направлять весь заработок кредиторам. Возвращать уже распределённое потом крайне сложно.

Что не спишется и на что обратить внимание до начала дела

После завершения дела освобождение от обязательств работает не на все долги. Закон содержит закрытый перечень того, что банкротство не закроет: алиментный долг самого человека, долги за вред жизни и здоровью, задолженность по заработной плате перед сотрудниками, убытки от умышленных преступных действий, субсидиарная ответственность. Подробнее эту тему мы разобрали в материале о ситуациях, когда долги не спишут.

Госпошлины с гражданина-должника теперь нет. С 8 сентября 2024 года Налоговый кодекс освобождает заявителя от её уплаты. Обязательный платёж остался только один - депозит в 25 000 рублей на вознаграждение специалиста по делу.

Скрытые счета, переводы родственникам перед подачей, попытки получать зарплату «в конверте» - прямой путь к отказу в списании. Мы видим в практике дела, где из-за двух переводов брату на 60 тысяч человек терял право на списание остальных трёх миллионов.

Часто задаваемые вопросы о доходах при несостоятельности гражданина

Зарплата идёт напрямую управляющему или работодатель продолжает перечислять мне?

Работодатель получает уведомление о признании работника банкротом и перечисляет заработок на основной счёт, которым распоряжается специалист по делу. На личную карту деньги больше не приходят.

Пенсия по инвалидности тоже уходит в конкурсную массу или защищена законом?

Страховая пенсия по инвалидности входит в общий котёл как обычное поступление. Пенсия по случаю потери кормильца - другой случай: она защищена напрямую.

Можно ли получать прожиточный минимум, если я официально не работаю?

Да. Право на эту сумму не зависит от трудоустройства. Если приходят любые деньги - пособие по безработице, гонорары, арендные платежи, человек вправе получать из них минимум по определению суда.

Пособие по безработице тоже заберут?

Да. Эта выплата в защищённый перечень не входит, поэтому распределяется наравне с заработком.

Чем отличается алимент, который я получаю, от алиментного долга, который я должен?

Полученные алименты - это защищённое поступление, оно не уходит в общий котёл. Долг по алиментам банкротство не закрывает: после завершения дела требование сохранится.

Материнский капитал спишут при банкротстве или он остаётся нетронутым?

Сам сертификат и неиспользованные средства МСК трогать нельзя. Если же маткапитал уже вложен в ипотеку, жильё всё равно реализуется как залоговое, даже единственное.

Когда именно подавать ходатайство об исключении прожиточного минимума из конкурсной массы?

Лучше всего одновременно с заявлением о банкротстве или на первом судебном заседании. Каждый день промедления превращается в деньги, ушедшие кредиторам.

Что делать сейчас

Зарплата, пенсия по старости, пособие по безработице уходят в распоряжение специалиста по делу - это базовый сценарий реализации имущества. Остаются в руках человека только защищённый перечень из закона об исполнительном производстве и прожиточный минимум, но последний нужно отдельно попросить у арбитража. Действие, которое стоит сделать заранее: подготовить ходатайство об исключении минимума на себя и каждого иждивенца до первого заседания.