Какие документы нужны для банкротства физлица: полный перечень для суда

Заявление в арбитраж уже готово в голове. Долги посчитаны, суммы записаны, решение принято. Дальше - собрать пакет. И здесь чаще всего застревают.

Перечень приложений закреплён в ст. 213.4 127-ФЗ. Более пятнадцати категорий: от паспорта до отчётов о сделках трёхлетней давности. Пропустил одну - арбитраж оставит обращение без движения по ст. 44 АПК. Разбираем каждую группу: что брать, в каком виде и за какой период.

Полный перечень одним взглядом

По ст. 213.4 п. 3 127-ФЗ к обращению гражданина прилагается закрытый набор приложений. В него входят:

• подтверждения долгов и оснований их возникновения;
• реестр кредиторов и реестр должников самого заявителя;
• опись имущества с указанием залогов и обременений;
• подтверждения прав собственности - выписки из Росреестра и подобное;
• отчёты по всем банковским счетам за три года;
• сведения о доходах за тот же период;
• список операций дороже трёхсот тысяч рублей за три года;
• свидетельства о браке, разводе, детях;
• копия ИНН и данные СНИЛС;
• свежая выписка из реестра предпринимателей, если заявитель был ИП.

Арбитраж вправе запросить сверх этого - у каждой инстанции свои регламенты. По нашему опыту пакет сверяйте с сайтом конкретного суда за неделю до подачи. Иначе - определение об оставлении без движения и потерянный месяц.

Кто вы и кому должны

Паспорт, ИНН, СНИЛС

Копия паспорта - разворот с фотографией и страница с пропиской. Номер и копия свидетельства ИНН. Данные СНИЛС - распечатка из личного кабинета Пенсионного фонда. Если гражданин был индивидуальным предпринимателем, к обращению прикладывается свежая выписка из реестра предпринимателей, полученная не ранее пяти рабочих дней до подачи. Статус давно прекращён - берите архивный вариант с датой закрытия.

Семейный статус

Свидетельство о браке или о разводе. Брачный договор и соглашение о разделе совместных активов, если они заключались. Свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей. Справка о составе семьи - через паспортный стол или Госуслуги. Эти сведения нужны для расчёта конкурсной массы и прожиточного минимума на каждого домочадца.

Реестр кредиторов и исполнительные листы

По каждому займодавцу - полное имя или наименование, вид обязательства (кредит, алименты при банкротстве, коммуналка, налоги), сумма основного тела долга, начисленные пени и проценты, основание возникновения (договор или судебный акт), дата. Чем подробнее свод - тем меньше риск, что незаявленный займодавец останется вне списания.

Дополняют пакет копии исполнительных листов с номером производства в ФССП, судебные решения со штампом о вступлении в силу, постановления по коммунальным долгам и налоговым недоимкам.

Активы и заработок

Опись всего, что есть

Недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, доля в компании. По каждому объекту - описание, примерная стоимость, обременения (залог, ипотека). К описи прилагаются подтверждения прав: выписки из Росреестра на квартиру и дом, СТС и ПТС на автомобиль при банкротстве, свидетельства о государственной регистрации. Есть залог - сведения о залогодержателе и остатке кредита.

Подтверждение заработка за три года

Официальные справки по форме 2-НДФЛ или произвольные от работодателей. Из Пенсионного фонда - о размере пенсии. Из УСЗН - о пособиях (инвалидность, детские, жилищные). Из ФСС - о больничных и декретных. Полное отсутствие заработка - подтверждение из центра занятости о статусе безработного. Довод «доходов не было» без справки арбитраж не принимает.

Банковские счета при банкротстве

Отчёты по всем счетам и депозитам за три года - действующим и закрытым. В каждом должны быть все операции, остатки на начало и конец периода, проценты. Работал с четырьмя банками - берёте четыре пакета, по закрытым карточкам - архивная версия. Мы видим: банки обрабатывают запрос до трёх недель. Заказ делайте первым, не в последнюю очередь.

Сделки и бизнес

Отчёт по крупным операциям

Всё, что за три года шло на сумму от трёхсот тысяч рублей: продажа или покупка квартиры - соглашение и выписка из Росреестра; автомобиль - договор и СТС; вложение в компанию - учредительные бумаги и подтверждение регистрации доли. Управляющий будет искать вывод активов через ст. 61.2 127-ФЗ. Утаите операцию - её найдут по запросу в Росреестр и налоговую, а саму сделку могут оспорить.

Участие в компаниях

Учредитель, акционер, член кооператива - по каждой организации выписка из ЕГРЮЛ, устав, подтверждение регистрации доли в ООО при банкротстве, справка о дивидендах за три года. Участие давно прекращено - всё равно раскрывать. Управляющий увидит это в реестрах при первой проверке.

Три ошибки оформления

Официальные бумаги (выписки, свидетельства, справки ведомств) - подлинник или заверенная нотариально копия. Договоры - обычные копии без нотариуса. Электронная подача через КАД арбитр - формат PDF, каждая страница пронумерована, отдельная опись приложений.

Три причины возврата обращения по ст. 44 АПК:

1. пропущены операции свыше указанного порога за три года - самое частое основание для оставления без движения;
2. отчёты по банковским счетам взяты только за один год вместо трёх;
3. не сделана архивная выписка из реестра предпринимателей, хотя статус ИП давно закрыт.

Арбитраж даёт разумный срок на устранение недостатков. Не уложились - обращение возвращается, процедура откладывается на месяц-полтора. По нашей практике на первом заходе с полным пакетом определение о принятии выносят за пять-семь рабочих дней. С пробелами - за две недели плюс срок доработки.

Сбор пакета - самый трудоёмкий этап процедуры. Не сложно юридически, долго технически. Каждая справка идёт две-три недели. Проверить, что именно нужно в вашей ситуации, разумнее до подачи заявления.

Частые вопросы о документах для банкротства

Нужно ли нотариально заверять копии договоров?

Копии договоров идут без заверения. Нотариальное удостоверение требуется для официальных выписок из реестров, свидетельств ЗАГС, справок ведомств. Суд может запросить оригинал при сомнениях в подлинности.

За какой период запрашиваются отчёты по счетам и заработку?

Три года, отсчёт - до даты подачи обращения в арбитраж. Требование закреплено в законе о банкротстве. Меньший период часто становится основанием для оставления без движения.

Что делать, если банк не выдаёт архивный отчёт по закрытому счёту?

Направьте письменный запрос через отделение или личный кабинет. Отказ или молчание больше десяти дней - основание для жалобы в Центробанк. К обращению прилагаете копию запроса и подтверждение отправки - недостающее банк подаст по судебному определению.

Обязательна ли выписка из реестра предпринимателей, если ИП давно закрыт?

Да, обязательна - в архивном варианте с датой снятия с учёта. Закон не делает исключения для бывших предпринимателей.

Можно ли подать, если часть документов временно недоступна?

Технически - можно, но арбитраж почти наверняка оставит обращение без движения и назначит срок на восполнение. Разумнее собрать пакет полностью или ходатайствовать о получении сведений через суд одновременно с подачей.

Какие операции за три года суд обязывает раскрыть?

Всё, что дороже трёхсот тысяч рублей: недвижимость, ценные бумаги, транспорт, доли в компаниях, крупные займы. Цель - проверка на подозрительные сделки по ст. 61.2 127-ФЗ.