Оспаривание сделок при банкротстве физического лица: что аннулирует управляющий

Финансовый управляющий вправе аннулировать операции должника за три года до подачи заявления. И речь не только про куплю-продажу. Дарение квартиры зятю, возврат денег родственнику, отказ от наследства, брачный договор «всё ей, ничего ему» - каждое из этих действий попадает в зону проверки по главе III.1 закона 127-ФЗ. По нашему опыту, заёмщики узнают об этом, когда юрист задаёт прямой вопрос: «А что вы переоформляли последние три года?»

Что управляющий считает «сделкой»: шире, чем договор

Пункт 3 статьи 61.1 закона 127-ФЗ и Пленум ВАС № 63 от 23 декабря 2010 года толкуют операцию расширительно. В корзину уходят:

• Договоры - дарение, купля-продажа, мена.
• Отдельные платежи кредиторам. Перевёл другу 282 400 за месяц до подачи на банкротство - уже оспоримое действие.
• Банковские операции, включая обналичивание со счёта.
• Исполнение судебного акта в адрес одного из взыскателей.
• Отказ от наследства в пользу сестры или родителей.
• Брачный контракт и соглашение о разделе совместного имущества.
• Алиментное соглашение с явно завышенными выплатами.

По брачному контракту работает пункт 9 Пленума ВС РФ № 48 (от 25 декабря 2018-го): если одному супругу досталась квартира, машина и счёт, а второму - долги, такое соглашение оспоримо. Подробнее - см. банкротство супругов и раздел совместного имущества. Для юридических лиц действуют те же общие правила - подробнее в материале оспаривание сделок при банкротстве юридического лица.

Специальные положения 61.2 и 61.3 для граждан-неИП применяются к операциям с 1 октября 2015-го. Раньше - только через статью 10 Гражданского кодекса как злоупотребление правом.

Два основания по статье 61.2: неравноценность за 1 год и вред кредиторам за 3 года

Статья 61.2 даёт два критерия подозрительной операции.

Пункт 1. Неравноценное встречное исполнение. Один год. Должник продал машину за 282 400, хотя аналог на «Авто.ру» стоил 847 500. Передал квартиру за «обещание помочь». Этого достаточно. Цель вреда не доказывается.

Пункт 2. Причинение ущерба займодавцам. Три года. Три условия одновременно: цель навредить их правам; вторая сторона знала об этой цели; ущерб реально наступил.

Закон даёт презумпции. Злой умысел предполагается при сочетании неплатёжеспособности и одного признака: передано не менее 20% балансовой стоимости активов; должник скрыл вещи, поменял место жительства, уничтожил документы; после передачи продолжал пользоваться (классика - «продал» машину сыну, ездит сам).

Осведомлённость второй стороны предполагается, если приобретатель - заинтересованное лицо: супруг, родители, дети, братья и сёстры, аффилированная компания. По нашей практике, около 70% оспоренных операций по этому основанию - переоформления на близкого родственника при задолженности от полумиллиона.

Само по себе родство автоматически не делает передачу недействительной. Управляющий доказывает совокупность. Приобретатель показывает: цена рыночная, расчёт реальный, о проблемах не знал.

Погашение долга одному кредитору: норма 61.3 и правило для граждан

Сделка с предпочтением - сценарий из статьи 61.3. Должник незадолго до обращения в суд вернул долг одному из займодавцев, остальные остались ни с чем. Классика: отдали 422 800 другу, банкам и налоговой - ничего.

Два срока:

• за один месяц до подачи заявления - факт предпочтения сам по себе достаточен;
• за шесть месяцев - нужно показать, что получивший деньги знал о неплатёжеспособности.

Шестимесячное окно чаще срабатывает с работодателем или с родственником-займодавцем.

Кто вправе подать иск. Норма 213.32 (ФЗ-154 от 29 июня 2015-го): сам управляющий; он же по решению собрания займодавцев; отдельный кредитор, если его требование превышает 10% общей задолженности в реестре. Десятипроцентный барьер защищает от мелких заявителей.

Имущество аннулировали: что происходит с получателем

По норме 61.6 закона 127-ФЗ всё переданное возвращается в конкурсную массу. Если вернуть в натуре невозможно - приобретатель возмещает рыночную стоимость на момент покупки.

Дальше неприятное. Контрагент вправе включить в реестр встречное требование. Заплатил 282 400 за машину, машину пришлось отдать - деньги можно требовать. Но это требование идёт в третью очередь и удовлетворяется после остальных участников реестра. По нашему опыту, такие требования получают 0-3% от заявленной суммы.

Под удар - супруги при разводе, дети и родители, братья и сёстры с переходящей недвижимостью, бывшие партнёры по бизнесу.

Особый случай - приобретатель уже перепродал вещь третьему лицу. Тогда добросовестность конечного владельца проверяется отдельно: рыночная цена, отсутствие связи с продавцом, незнание о его долгах - и недвижимость можно сохранить. Деньги в массу возмещает первое звено в цепочке.

Что управляющий не вправе аннулировать: граница безопасной зоны

Обычная хозяйственная деятельность. Норма 61.4: операции не оспариваются по правилу о предпочтении, если сумма не превышает 1% стоимости активов должника. Для гражданина это ЖКХ, продукты, регулярные платежи за связь. Защита не распространяется на трёхлетний период причинения ущерба займодавцам.

Разумные алименты. Соглашение на 25-30% от подтверждённого заработка суды чаще оставляют в силе. Мы считаем, под удар попадают конструкции «100% дохода ребёнку» или «алименты 200 000 при заработке 80 000».

Срок давности. Норма 61.9: один год на подачу иска. Отсчёт - с даты утверждения. Пропустил - отказ.

Добросовестный приобретатель. Покупатель без связи с должником, без сведений о финансовых проблемах, по рыночной цене - позиция сильная. Подробнее: долги, которые не спишут при банкротстве.

Само по себе родство, низкая цена или близость к дате - не основание. Нужна совокупность.

Управляющий подал заявление: алгоритм действий

Спокойствие. Иск в арбитраж не равен аннулированию. Суд оценивает доказательства обеих сторон.

Получить копию через картотеку kad.arbitr.ru. Там видно, по какому основанию пошёл оппонент: пункт 1 или 2 правила о подозрительной операции, норма о предпочтении, статья 10 Гражданского кодекса.

Собрать доказательства рыночности цены: «Авто.ру», «Циан», «Дром» на момент сделки, скриншоты, заключение независимого оценщика. Подтвердить реальный расчёт: переводы, расписки, квитанции. Показать добросовестность: не аффилирован, не родственник, оснований знать о долгах не было.

По брачному контракту важны дата заключения, экономическая логика, источники приобретения каждого актива.

Юриста привлекать сразу. Мы сталкивались с делами, где ответчик пришёл за неделю до решения - в 80% таких ситуаций проигрыш.

Частые вопросы об оспаривании сделок при банкротстве физического лица

Распространяется ли оспаривание на отдельный банковский платёж?

Да. Пункт 3 статьи 61.1 и Пленум ВАС № 63 включают отдельные перечисления, действия по счёту, исполнение судебных актов.

Что произойдёт с квартирой, если родственник уже перепродал её третьему лицу?

Решает добросовестность конечного владельца. Если он купил по рыночной цене, не аффилирован с продавцом и не имел сведений о его задолженности - квартиру оставят за ним. А родственник, который перепродал, возместит её стоимость в массу.

Можно ли защитить брачный договор от аннулирования?

Аргументы: контракт заключён задолго до возникновения задолженности; раздел соответствует реальным вкладам каждого супруга; нет признаков, что у должника специально не осталось активов. Если документ подписан до 1 октября 2015-го - оспаривание идёт только по правилам о злоупотреблении правом.

Сколько времени у управляющего на подачу иска?

Один год со дня, когда он узнал об основаниях. Обычно - дата утверждения. По истечении срока другая сторона вправе заявить о пропуске.

Обязан ли управляющий оспаривать каждую сделку за три года?

Это право и обязанность перед займодавцами. Автоматического аннулирования закон не предусматривает. Назначенный судом специалист выбирает операции с перспективой выигрыша.

Какие операции между супругами аннулируют чаще всего?

По нашей статистике: брачный контракт «всё имущество одному» - около 35%; раздел с перекосом - около 25%; дарение квартиры супругу при задолженности от полумиллиона - около 20%.