Банкротства граждан: 153,9 тысячи за квартал - что показывает статистика

153,9 тысячи россиян. Именно столько человек признаны несостоятельными за три месяца. По данным Федресурса (ЕФРСБ), квартальная цифра рекордная за всю историю публичного реестра. Сведения опубликованы 21 мая 2026 года на основании отчёта Interfax.

Прирост по судебному каналу - 13,7% относительно прошлого года. Это не всплеск. Устойчивое накопление за несколько лет.

Что за цифрой - и что она говорит тому, кто сейчас думает о списании накопленной задолженности.

153,9 тысячи за квартал: разбор цифр по процедурам

Итог складывается из двух потоков. Смешивать их не стоит - это разные процедуры с разными условиями.

Арбитражный канал. 137 466 граждан прошли через суд. Это 89,3% квартального числа. Прибавка год к году - 13,7%. ЕФРСБ фиксирует как открытие дела, так и его завершение: оба события попадают в отчёт.

МФЦ-канал. 16 411 человек - внесудебный маршрут. Прирост всего 5,2% за тот же период. Почти в 2,5 раза медленнее арбитражного. Почему - разберём ниже.

Планы реструктуризации. Суды утвердили 1 149 таких планов. Рост в 2,4 раза - звучит значительно. Но это 0,8% от арбитражного потока. По нашему опыту, большинство заявителей вообще не рассматривает этот маршрут и сразу выбирает реализацию имущества.

Важная оговорка: «признан банкротом» в реестре Федресурса - не то же самое, что «все обязательства аннулированы». ЕФРСБ фиксирует введение или завершение стадии дела. Реальное освобождение от накопленной задолженности наступает по итогам реализации активов.

Данные публикуются по статье 28 закона о несостоятельности - это обязательная норма об информационном раскрытии. Публикации в ЕФРСБ имеют юридическое значение.

Судебный путь набирает темп, внесудебный тормозит: что за этим стоит

13,7% против 5,2%. Разрыв не случайный.

Жёсткий потолок МФЦ. Внесудебный маршрут доступен при сумме задолженности не выше одного миллиона рублей - миллионный лимит отсекает всех, чьи обязательства перешли эту планку. Превысил - идёшь только в арбитраж. Признание неплатёжеспособным через суд, напротив, верхней суммовой границы не имеет.

Нагрузка периода высоких ставок. Кредиты, взятые в 2023-2024 годах под повышенный процент, к 2026 году у части заёмщиков перешагнули миллионный потолок из-за накопленных штрафов и пеней. Они автоматически уходят в арбитражный суд - МФЦ их уже не принимает. Подробнее о связи ставки и задолженности - в материале о закредитованности физических лиц.

Исчерпание волны реформы 2023 года. В ноябре 2023 года ФЗ-474 расширил доступ к МФЦ-процедуре: нижний порог снизился с пятидесяти до двадцати пяти тысяч рублей, пенсионеры и получатели соцвыплат без имущества получили право подавать заявление напрямую. В 2024 году это дало прирост. К I кварталу 2026 первичная волна сошла. О том, как устроено банкротство пенсионера через МФЦ, - в отдельной статье.

Реструктуризация задолженности выросла в 2,4 раза - но занимает менее 1% дел

При 137 466 арбитражных делах суды утвердили 1 149 планов реструктуризации. Математика проста: это 0,8%.

Реструктуризация - альтернативный путь внутри судебного дела. Гражданин не продаёт активы, а гасит обязательства по согласованному графику до трёх лет (статья 213.14 закона о несостоятельности). Выполнил график - не признаётся банкротом. Ограничений по кредитованию и руководству компанией не возникает.

Почему её берут редко? Два условия сдерживают.

Первое - нужен регулярный подтверждённый заработок. Без него график не согласуют.

Второе - кредиторы должны одобрить. Банки нередко предпочитают реализацию активов: быстрее и предсказуемее для них. Если план отклонён на собрании - суд вводит реализацию.

В нашей практике такой прирост может свидетельствовать об изменении подходов отдельных судей и кредиторов. Называть это сменой тренда рано.

Кому сейчас открыт каждый из двух путей: условия по закону

Разобраться, с какого долга можно подать на банкротство, важно до визита в суд или МФЦ. Условия для двух маршрутов различаются существенно.

Арбитражный суд. При задолженности от полумиллиона рублей с просрочкой более трёх месяцев гражданин обязан обратиться в суд. При меньшей сумме - вправе, если видит признаки неплатёжеспособности. Госпошлина не взимается с 8 сентября 2024 года (статья 333.37 НК). Из обязательных расходов - депозит на вознаграждение арбитражного управляющего: двадцать пять тысяч рублей единовременно. Срок дела - от восьми месяцев до двух лет.

МФЦ. Нижняя граница - двадцать пять тысяч рублей задолженности, верхняя - один миллион. Исполнительное производство закрыто приставом из-за отсутствия имущества - или гражданин получает только пенсию и социальные выплаты и не имеет активов. Процедура бесплатна. Длится ровно шесть месяцев.

Что не спишется ни по одному маршруту. Алиментные обязательства остаются. Выплаты за вред здоровью - тоже. Текущие платежи (коммуналка, налоги за период дела) - сохраняются. Требования из доказанного мошенничества не уходят. Это правило прямо закреплено в законе о несостоятельности.

Что меняется после завершения. Пять лет при оформлении нового кредита нужно сообщать банку о прошедшем деле. Три года нельзя возглавлять компании. Кредитная история не обнуляется - сведения в бюро кредитных историй сохраняются.

Частые вопросы о статистике банкротств граждан

Что именно считает ЕФРСБ: поданные заявления или завершённые дела?

Оба события. Реестр фиксирует введение и завершение каждой стадии: признание заявления обоснованным, реализацию активов, вынесение определения об освобождении от обязательств. Подать заявление и получить статус банкрота - два разных события, между которыми проходят месяцы.

Обязан ли гражданин с крупным долгом обращаться в суд?

Да, при задолженности от полумиллиона рублей с просрочкой более трёх месяцев это обязанность по закону, а не право. Нарушение нормы влечёт административный штраф. При меньшей сумме - право, не обязанность.

Сколько длится процедура через МФЦ и через арбитражный суд?

МФЦ - ровно шесть месяцев с даты принятия заявления. Арбитраж - от восьми месяцев в несложных делах до двух лет, если кредиторы оспаривают сделки. Ни один вариант не укладывается в популярное «три-шесть месяцев» - это распространённое заблуждение.

Почему реструктуризация задолженности выросла в 2,4 раза, но остаётся редкостью?

Рост - от малой базы. Доля от арбитражного потока составляет 0,8%. Нужен подтверждённый заработок и согласие кредиторов. Банки чаще выбирают реализацию активов. Девятьсот пятьдесят дополнительных планов за год при ста тридцати семи тысячах дел - не смена тренда.

Можно ли пройти через несостоятельность повторно?

Да. Но не раньше пяти лет с момента завершения предыдущего дела. Для внесудебного маршрута через МФЦ - отдельный отсчёт тех же пяти лет.

Что означает рекордная квартальная цифра

153,9 тысячи за квартал свидетельствуют об одном: процедура стала доступнее и известнее. Часть прироста обеспечила реформа МФЦ-маршрута 2023 года, часть - высокая ставка, которая разогнала задолженность выше миллионного порога.

Если обязательства не снижаются, а пристав уже ведёт производство, - стоит разобраться, открыт ли для вас судебный или внесудебный маршрут. Условия для каждого случая индивидуальны.