Льготы и пособия после банкротства: что остается у должника
Большинство социальных выплат - детские пособия, материнский капитал, компенсации за вред здоровью - закон защищает от управляющего. Разбираем, что остается у должника, а с чем придется разбираться через ходатайство.
«Детские деньги заберут». «Пенсию по инвалидности отдам кредиторам». «Льготу на лекарства потеряю». Такие страхи мы слышим каждую неделю. Большинство - мифы. Но два-три из них правда, и как раз их люди не ждут. Разбираем каждое: что закон защищает, а что нет.
Миф 1: «После банкротства управляющий заберет все мои деньги»
Частично правда, частично нет.
По общему правилу в опись при несостоятельности входит все имущество и все регулярные поступления: зарплата, пенсия, иные доходы (закон о банкротстве). Подробнее о механизме - в материале про доходы при банкротстве гражданина.
Но закон сразу ставит два типа исключений.
Первое - имущество. Из реализации убирается единственное жилье без ипотеки, предметы быта, одежда, инструменты для работы стоимостью до 10 000 рублей. Ипотечная квартира иммунитета не имеет. После решения Конституционного суда от 26 апреля 2021 года суды изредка обсуждают замену явно избыточного жилья на скромное - с компенсацией разницы.
Второе - защищенные выплаты. Закон называет конкретный перечень поступлений, которые арбитражный управляющий трогать не вправе: материнский капитал, детские начисления, алименты на детей, пенсия по потере кормильца, компенсации за вред здоровью.
Прожиточный минимум - только по заявлению. Не автоматика. Нужно обратиться в арбитражный суд с соответствующим требованием. По нашему опыту, каждый третий, кто открывает дело без юриста, не знает об этом шаге и несколько месяцев живет без доступа к средствам.
Миф 2: «Детские пособия и материнский капитал уйдут кредиторам»
Это неправда. Оба вида защищены напрямую.
Материнский (семейный) капитал прямо назван в перечне выплат, на которые запрещено обращать взыскание. Закон о несостоятельности отсылает к правилам исполнительного производства, а те прямо запрещают трогать семейный капитал. Арбитражный управляющий не вправе включать его в опись - независимо от суммы долга.
Оговорка: если средства уже вложены в ипотеку, они стали частью залогового жилья. Пока на счете - в безопасности. Если человек проходит дело о несостоятельности в декрете, подробности - в материале про банкротство в декрете.
Детские начисления. Единовременная выплата при рождении ребенка, ежемесячные суммы по уходу до полутора лет, единое пособие с января 2023 года - все они предназначены ребенку, а не должнику. Кредиторы на них не претендуют. Неважно, кто инициировал дело: сам заявитель или банк.
Алименты, которые заявитель получает на детей. Другой родитель перечисляет суммы на содержание ребенка - это не доход должника. В опись не входит.
Важно не перепутать: алименты, которые заявитель получает на детей, защищены; алиментный долг самого должника перед детьми - несписываемое обязательство, его придется платить в любом случае.
Компенсации за вред здоровью тоже вне досягаемости: страховые начисления по производственной травме, компенсации по ОСАГО за вред здоровью, суммы пострадавшим от техногенных катастроф. Закон защищает все это напрямую.
Миф 3: «Пенсию по инвалидности управляющий заберет полностью»
Здесь правда сложнее. Три вида пенсии - три разных ответа.
Пенсия по потере кормильца. Миф в чистом виде. Полностью защищена. Прямо поименована в законе как необращаемая. Ведущий дело ее не получает.
Пенсия по инвалидности и по старости. Правда, но не вся. Эти виды в защищенном перечне отсутствуют. В деле о несостоятельности они включаются в опись. Заявитель сохраняет прожиточный минимум - только если подано заявление в суд. Остаток идет кредиторам.
По нашей практике именно здесь возникает больше всего вопросов: «Он забрал всю пенсию». Формально вправе, если соответствующий документ не подавался. Исправить можно, но теряется несколько месяцев.
О специфике дел для людей с инвалидностью - в разборе банкротства инвалида, для пенсионеров - в материале про банкротство пенсионера.
Пособие по безработице. Самый частый миф в обращениях к нам. «Это же социальная выплата - значит, защищена». Нет. Перечень защищенных видов дохода закрытый. Эта выплата там не указана. По сути - обычный доход, который арбитражный управляющий получает так же, как зарплату. Безработный заявитель сохраняет только прожиточный минимум - снова по заявлению в суд.
Итог: при любом доходе - пенсия, пособие, зарплата - всегда можно сохранить прожиточный минимум. Но только заявив об этом.
Миф 4: «Субсидию на ЖКХ и ЕДВ управляющий заберет точно»
Неоднозначно. Две выплаты занимают промежуточное положение.
Субсидия на оплату коммунальных услуг. Целевые поступления - предназначены для ЖКУ, а не для погашения долгов. Прямой нормы, которая выводила бы субсидию из конкурсной массы, нет. Однако арбитражные суды нередко исключают ее именно по целевому характеру. Для защиты нужно ходатайство об исключении из описи с обоснованием назначения поступлений.
ЕДВ - ежемесячная денежная выплата инвалидам, ветеранам и другим льготным категориям. В защищенном перечне прямо не указана. Тем не менее суды в 2022 - 2025 годах нередко признавали ее компенсационной выплатой по состоянию здоровья и исключали из описи. Стопроцентной гарантии нет - исход решает конкретный судья.
Принцип по обоим видам: без обращения в арбитраж ничто не защищается само по себе.
Миф 5: «После признания несостоятельным я потеряю инвалидный статус и льготы»
Неправда. Закон устанавливает закрытый список последствий признания несостоятельным (ст. 213.30):
- 5 лет - при оформлении кредита сразу сообщать банку о прошлом банкротстве;
- 3 года - нельзя быть директором или членом правления любой компании;
- 5 лет - руководящие позиции в финансовых организациях закрыты;
- 10 лет - позиции в банках тоже.
Инвалидная группа, ветеранское звание, многодетный статус - все это в перечне не упоминается. Право на лекарства, льготный проезд, семейный капитал и детские начисления в будущем остаются.
Какие поступления сохранятся в вашей ситуации - стоит уточнить у юриста заранее, до того как арбитражный управляющий получит доступ к счетам.
Частые вопросы о льготах и пособиях при признании банкротом
Можно ли сохранить детские начисления, если дело о несостоятельности инициировал банк?
Да. Детские выплаты и семейный капитал защищены вне зависимости от того, кто подал заявление. Закон выводит их из описи независимо от инициатора процесса - у банка нет приоритета над целевыми выплатами на ребенка.
Что происходит с семейным капиталом, если он уже направлен на погашение ипотеки?
Средства перечислены в счет ипотеки - они стали частью залогового жилья. Ипотечное жилье иммунитета не имеет. Сам капитал как отдельная выплата защищен, пока не вложен в залоговую квартиру.
Сколько от пенсии по инвалидности останется в период реализации имущества?
Прожиточный минимум - при условии поданного заявления в суд. Без него назначенный специалист аккумулирует всю пенсию. После одобрения остаток идет кредиторам.
Обязательно ли подавать заявление о прожиточном минимуме или суд исключит его самостоятельно?
Только по заявлению. Суд не действует по своей инициативе. Обратиться можно в любой момент реализации, но за пропущенные месяцы средства не возвращают.
Теряет ли инвалид группу и право на бесплатные лекарства после завершения дела о несостоятельности?
Нет. Инвалидная группа, право на лекарства, льготный проезд связаны с состоянием здоровья, а не с финансами. Сохраняются.
Какие ограничения остаются после признания несостоятельным?
Финансово-управленческие. 5 лет - сообщать банку о прошлом банкротстве при подаче на кредит. 3 года - нельзя занимать руководящие позиции в компаниях. 5 лет - в финансовых организациях. 10 лет - в банках. Льготы и социальный статус в этом перечне не упоминаются.